신용 점수를 높이는 방법

신용 점수를 높이는 것은 스프린트가 아니라 마라톤입니다. 출처: TORWAISTUDIO / 게티 이미지

아래 글은 변역한 것으로 국내 실정에는 다소 맞지 않을 수도 있으니, 고려해서 읽어주세요

재정 상태를 개선하기 위해 가장 최선의 방법은 신용 점수를 높이는 것입니다.

좋은 신용 점수를 가진 사람들은 대출 및 신용 카드 사용에 대해 더 좋은 이자율을 제공 받을 수 있으며, 이는 사는 곳, 집의 종류, 그리고 자동차에 이르기까지 모든 것에 영향을 미칠 수 있으며 잠재적으로 당신의 고용에 영향을 미칠 수 있습니다. 고용주가 고용하기 전에 신용 보고서를 확인하는 것입니다. (역자 해설: 한국에서 고용구자 신용 보고서를 확인하는 경우는 거의 없습니다.)

신용이 작동하는 방식을 이해한다면 하루밤에 신용 점수를 높이는 것은 불가능하다는 것을 알 수 있을 것입니다. 정말로 신용 등급의 개선을 이루고 싶다면, 인내심을 갖고 몇 주 또는 몇 달 동안 노력을 해야 합니다. 신용 점수를 높이는 것은 스프린트가 아니라 마라톤입니다.

좋은 점수, 아주 좋은 점수, 심지어 우수한 신용 점수 범위에 도달하기 위해 점수를 높이는 방법이 궁금하다면 여기에 방법이 있습니다.

신용 점수를 높이는 방법

점수 알아보기

어디에서 시작했는지 모른채 신용 점수 진행 사ㅘㅇ황을 추적하기가 어렵습니다. 은행의 서비스를 통해 무료로 신용 점수 추적을 제공하거나Credit Karma, Credit Sesame, Credit.com (한국의 경우 토스 또는 뱅크셀러드 등)과 같은 앱을 통해서 언제든지 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.

신용 점수 회사인 FICO는 5가지 범주의 신용 점수를 발행합니다.

• 나쁨: 300-579
• 적정: 580-669
• 좋음: 670-739
• 매우 좋음: 740-799
• 우수: 800-850

대부분의 경우 완벽한 신용이 필요하지 않습니다. 일단 "매우 좋음" 영역에 견고하게 들어가면 대출 기관으로부터 유리한 조건을 얻을 수 있어야 합니다. (위의 점수 범위는 한국의 신용점수 체계와 다를 수 있습니다)

부채를 상환하세요

신용 조사 기관은 일반적으로 신용 점수 계산 방법을 정확하게 설명하지 않지만, 일반적으로 다음의 5 가지에 가중치를 두고 있음은 어느정도 잘 알려져 있는 사실입니다.

• 35% 지불 내역
• 30% 현재 부채 잔액
• 15% 신용(대출 및 카드) 이력
• 10% 신규 크레딧
• 10% 크레딧 믹스.

위의 비율을 보명 알 수 있듯이 처음 두 요소가 다른 세 요소를 합친 것보다 더 많은 영향을 미친다는 것을 의미합니다.

그는 "평균 신용 연령, 새로운 신용 추구 및 신용 조합을 무시해서는 안되지만, 이러한 요소는 그다지 주목할 가치가 없습니다."라고 썼습니다. "앞으로 6~12 개월 내에 새로운 모기지 또는 자동차 대출을 신청할 계획이 아니라면, 대부분의 노력을 할 수있는 명확한 두 곳이 있습니다. 지불 내역과 부채 잔액입니다."

부채 잔액은 신용 활용률(사용중인 신용 금액을 사용 가능한 총 신용 금액으로 나눈 값)에 영향을 미치기 때문에 매우 중요합니다. 일반적으로 사용 가능한 크레딧을 최대한 적게 사용하고 모든 크레딧 한도를 한도를 초과하지 않기를 원합니다. 낮을수록 좋습니다.

신용 카드 잔액을 낮게 유지하십시오

기존 빚을 갚기 위해 노력하고 있다면 그 자리에 새로운 빚을지고 싶은 충동에 맞서 싸우십시오. Experian에 따르면 대출 기관은 일반적으로 신용을 잘 관리 할 수 ​​있음을 보여주기 때문에 30% 이하의 신용 활용률을보고 싶어합니다.

정시에 청구서를 지불하는 시스템 구축

위의 두 단계는 신용 활용률에 영향을 미치기 시작합니다. 이제 다음으로 가장 영향력있는 항목인 결제 내역에 대해 설명하겠습니다.

과거에 대해 할 수있는 일은 많지 않지만 앞으로의 결제를 완벽하게 제어 할 수 있습니다. 대출 기관은 과거 지불 내역을 안정적이고 신뢰할 수있는 것을 좋아합니다. 이는 일반적으로 향후 제때에 청구서를 계속 지불 할 것이라는 좋은 지표이기 때문입니다.

지불을 기억하기 위해 자신에게 의존하지 마십시오. 달력 미리 알림 또는 청구서 자동 결제를 설정하여 놓치지 마십시오. 자동 결제를 설정 한 경우 청구서가 들어 왔을 때 (신용 카드로 결제하는 경우 명세서)를 확인하여 동의 한대로 청구되고 있어야하는 금액을 지불하고 있는지 확인하십시오.

신용 카드 부채가 높으면 활용률이 높아지기 때문에 전체 점수를 올리기가 어려울 것입니다. 당신이 가지고있는 부채의 양을 정확히 파악하기위한 계획을 세우고, 신용 카드 부채를 갚고, 신용 점수를 높이고, 그 과정에서 수천 달러를 절약 할 수 있도록 최선의 도구를 사용하십시오.

새 카드는 드문 드문 신청하기

당신이 정말로 당신의 신용 점수를 위해 노력하고 있다면, 새 카드를 여는 것에 대해 조심하십시오.

신용 카드는 기본적으로 신용을 손상시키지 않지만 추적하는 데 어려움이있는 경우 실수를 할 수있는 기회를 제공합니다. 신용 카드를 열면 발급자가 신용에 대해 "하드 조회"를하여 일시적으로 점수를 몇 점 떨어 뜨립니다. 몇 달 안에 회복 될 것이지만, 신용을 향상시키기 위해 집중적으로 노력하고 있다면 그 순간을 견디고 싶지 않을 수 있습니다.

또한, 다른 신용 카드는 더 많은 지출 유혹과 기억해야 할 더 많은 지불을 의미합니다. 신용 카드가 원하는 곳이 될 때까지 새 카드를 열기 위해 기다려야 할 수도 있습니다.

사용하지 않은 신용 카드 계정을 열어 두기

너무 많은 카드를 사용하는 것이 과다 지출 측면에서 문제가되지 않는 한, 사용하지 않는 신용 카드 계정을 열어 두는 데 아무런 해를 끼치 지 않으며 실제로 이점이 될 수 있습니다.

신용 카드를 폐쇄한다는 것은 해당 계정이 제공하는 신용이 더 이상 없다는 것을 의미하기 때문에 폐쇄로 인해 신용 이용률이 증가 할 수 있습니다. 대출 기관은 그 수치를 30% 이하로보고 싶어합니다.

마지막으로 인내심을 가져야합니다. 당신의 신용은 하룻밤 사이에 향상되지 않지만 결국엔 향상될 수 있을 것입니다.

 

참고) 위 기사의 원문은 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.

www.businessinsider.com/personal-finance/how-to-increase-your-credit-score-improve-credit

How to increase your credit score, no matter when or where you start